Gestão do dinheiro: 4 dicas para dominar suas finanças

 O que é gestão de dinheiro, exatamente? É um plano para o seu dinheiro para que você possa aproveitá-lo ao máximo. Esse plano normalmente envolve orçamento e economia de dinheiro, evitando ou reduzindo dívidas e investindo em seu futuro.

Se aprender a administrar seu dinheiro parece intimidador ou estressante, dê um passo de cada vez. Abaixo estão dicas de gerenciamento de dinheiro para ajudá-lo a obter controle e, mais importante, tranquilidade.

Como administrar seu dinheiro

1. Faça um inventário de suas finanças 2. Crie um plano de gerenciamento de dinheiro 3. Aproveite ao máximo suas economias 4. Seja persistente

1. Faça um inventário de suas finanças

A gestão do dinheiro é mais do que fazer a matemática funcionar. Trata-se de ajustar sua mentalidade também.

Faça um inventário mental de sua posição atual.

Você está constantemente gastando demais?

Você economizou o suficiente para sobreviver a uma despesa inesperada?

Você vive de salário em salário?

Você se sente sobrecarregado pelo jargão financeiro?

Seja honesto consigo mesmo sobre onde estão suas fraquezas. Você pode ter cometido alguns erros no passado, mas não precisa continuar nesse caminho. Veja como administrar seu dinheiro agora, enquanto se prepara para o futuro.

» MAIS: Como ganhar dinheiro trabalhando em casa 

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2. Crie um plano de gerenciamento de dinheiro

Como você coloca seu plano em ação?

Use as etapas abaixo para criar um plano que funcione para suas finanças.

 

Comece com um orçamento

Se você não tem certeza de como fazer um orçamento , comece escolhendo um sistema que você usará. Gostamos do plano orçamentário 50/30/20, que aloca 50% de sua renda para necessidades, 30% para desejos e 20% para poupança e pagamento de dívidas. Esta calculadora de orçamento 50/30/20 divide sua renda nessas categorias.

Se as regras 50/30/20 não funcionarem para você, há muitos outros tipos de orçamento para escolher. Você também pode descobrir que um aplicativo de orçamento gratuito ajuda você a controlar suas finanças.

Acompanhe seus gastos

Ao rastrear as despesas , você pode ver exatamente para onde está indo o seu dinheiro. Isso pode inspirá-lo a parar de gastar tanto em uma determinada categoria ou ajustar seus hábitos de consumo para que eles se alinhem melhor com seus objetivos.

Encontre maneiras de economizar

À medida que você prestar mais atenção às suas finanças, provavelmente encontrará oportunidades para economizar. Veja como economizar dinheiro , desde ajustar hábitos diários, negociar contas e fazer mudanças de longo prazo.

Idealmente, com o tempo, economizar dinheiro se tornará parte do seu estilo de vida. Se você quiser saber mais sobre como economizar dinheiro com cupons, brindes e truques DIY, confira nosso guia para uma vida frugal .

Use contas designadas para gastos e poupança

Uma maneira de facilitar o gerenciamento do dinheiro é manter o dinheiro designado para contas e despesas orçadas separado de seu fundo de emergência . Isso reduzirá a tentação de mergulhar nele para não emergências. Economizando para uma casa, férias ou carro novo? Guarde esses fundos em contas separadas para que você possa ver o progresso em direção a cada meta.

Faça um plano para quitar dívidas

Uma abordagem estratégica para o pagamento da dívida ajudará você a alcançar a linha de chegada sem dívidas mais rapidamente. Recomendamos lidar com sua dívida mais cara – as contas com as taxas de juros mais altas – primeiro, enquanto faz pagamentos mínimos no restante. Em seguida, trabalhe seu caminho através de qualquer dívida com taxa de juros mais baixa até que tudo seja pago.

» Aqui estão as ferramentas e dicas para ajudá-lo a pagar dívidas 

Desenvolva bons hábitos de crédito

Seu crédito pode determinar se você é capaz de obter empréstimos e as taxas que paga por eles, bem como muitos outros aspectos de sua vida financeira. Uma verificação de crédito pode fazer parte da obtenção de um plano de celular, apartamento ou seguro de carro.

Para ficar por dentro de sua pontuação, concentre-se nos dois maiores fatores que a influenciam: histórico de pagamentos e utilização de crédito (quanto de seus limites de crédito você está usando). Busque pagar tudo em dia, pois apenas um pagamento atrasado pode prejudicar seu score, além de consumir menos de 30% do seu limite de crédito em cada cartão e no total.

» Saiba o que é uma boa pontuação de crédito e como obtê-la

Invista no seu futuro financeiro

Reserve dinheiro agora, em um 401 (k) ou IRA , e deixe os juros compostos fazerem sua mágica. O objetivo final é a liberdade e estabilidade financeira a longo prazo. Não sabe quanto precisa economizar? Experimente nossa calculadora de aposentadoria .

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3. Aproveite ao máximo suas economias

A gestão do dinheiro vai além de gastar menos do que você ganha. Um verdadeiro sinal de proeza financeira é economizar o suficiente para viver confortavelmente tanto a longo prazo quanto a curto prazo.

Você pode conseguir isso em quatro etapas:

Cofrinho

Salvar

Comece a juntar dinheiro extra para construir um fundo de emergência. Idealmente, você deve ter seis meses de despesas à sua disposição, caso o impensável aconteça. Se isso parece muito ambicioso, comece pequeno. Uma reserva de $ 500 é um ótimo primeiro objetivo.

 

Ícone da carteira de investimentos

Investir

Invista dinheiro extra para o seu futuro. Prepare-se para a aposentadoria contribuindo para um 401 (k). Se sua empresa oferece uma correspondência, contribua o suficiente para obter o máximo.

 

Pagar a dívida

Seja um empréstimo ou uma fatura de cartão de crédito iminente, você provavelmente tem algumas obrigações de dívida. Sempre faça pelo menos os pagamentos mensais mínimos para não sofrer danos na pontuação de crédito devido a atrasos no pagamento. Se você tiver dinheiro extra para as contas, pague primeiro a dívida com juros altos .

 

ícone da carteira

Repita

Continue construindo esse fundo de emergência, investindo para a aposentadoria e eliminando as dívidas. , ao conseguir renda extra 

 

 

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4. Seja persistente

Apesar de suas boas intenções, muitas pessoas saem do movimento financeiro. Manter um orçamento muito restritivo pode ser sufocante. Navegar no jargão de investimento pode ser confuso. Mas não desanime.

Você não chegou à posição financeira em que está da noite para o dia e também não vai sair dela da noite para o dia. Dê a si mesmo tempo para aprender e crescer. Com muito trabalho e dedicação, você pode administrar seu dinheiro com confiança.